La empresa procesadora de pagos Visa en asociación con Agrotoken, Microsoft y Sinqia, logró obtener un caso de uso innovador basado en tecnología blockchain para el Real Digital (Una moneda digital de banco central-CBDC) brasileño en el Desafío LIFT.
Luego de meses de cooperación conjunta entre las cuatro empresas, Visa presentó los resultados el martes 25 de abril. La solución consiste en una plataforma financiera programable diseñada para pequeñas y medianas empresas (PyMES), en especial dirigida a gricultores, que les da acceso a los mercados de capitales globales, facilitando la interoprabilidad entre monedas, la mejora de los procesos operativos y la apertura de nuevas oportunidades de crecimiento.
Visa apresenta projeto de integrar blockchain ao agronegócio e Real digital. https://t.co/THWnmnJm55
— Livecoins (@livecoinsBR) April 26, 2023
Visa presenta proyecto para integrar blockchain en agronegocios y Real Digital.
Las pequeñas y medianas empresas agropecuarias en Brasil son fundamentales para la economía local y cruciales para la producción mundial de alimentos. Pero actualmente presentan restricciones en la estructuira del mercado local, al menos en lo que respecta a negociar contratos favorables.
Un método de financiación utilizado por los agricultores en ese país es el factoraje, que consiste en que un agricultor vende sus futuras cuantas por cobrar, con un cierto descuento para recibir hoy efectivo para comprar insumos y pagar mano de obra. No obstante al utilizar este proceso, el agricultor pierde un porcentaje considerable de las cuentas por cobrar por parte de la entidad que da el financiamiento. Todo ello sumado a que en el año 2018, los tipos de interés de los préstamos a las PyMES son del 21,7%.
La plataforma prototipo de Visa busca mejorar las operaciones de movimiento de dinero existentes y reducir la brecha causada por la falta de acceso a los servicios tradicionales.
Catherine Gu, directora global para CBDC de Visa, expresa que la contribución de las pequeñas empresas en Brasil es fundamental y es por ello que ofrecen esta solución:
La contribución de las pequeñas empresas es fundamental para las economías locales, especialmente en Brasil, donde emplean a más de la mitad de la población y generan casi un tercio del PIB del país. En VISA, estamos comprometidos a ayudarlas a crecer mediante la exploración de nuevas tecnologías que les permita mantener y ampliar más fácilmente sus operaciones comerciales. Brasil es uno de los principales mercados de innovación en el mundo. Estamos aportando nuestra experiencia,red y tecnologías de vanguardia para contribuir al avance de las aplicaciones prácticas de las monedas digitales; en este caso, permitir que un productor de soja cree y subaste, para todo el mundo, un contrato tokenizado en una versión de la cadena de bloques de Ethereum, utilizando diferentes formas de dinero interoperables
La plataforma permite a los agricultores tokenizar contratos tradicionales. Para lograrlo, Visa combina la experiencia en tokenización de productos básicos agrícolas de Agrotoken para ofrecer un proceso de tokenización por el cual se transforman los documentos legales brasileños existentes en un token no fungible (NFT) negociable en cadena. Luego, aprovechando esa tokenización, Visa ha desarrollado un mecanismo de subasta de oferta sellada en la cadena de bloques por medio de contratos inteligentes que permite que un grupo global de inversores participen en el proceso de financiación y así lograr un proceso de descubrimiento de precios competitivos.
La plataforma usa una tecnología de Visa llamada Universal Payment Channel (UPC) la cual hace la conexión entre el Real Digital y otras CBDC´s, así como con otras monedas estables o depósitos tokenizados para garantizar la interoperabilidad entre diversas monedas digitales y diversos mercados y redes.
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Visa asegura que su solución garantiza la seguridad del usuario al validar las transacciones un enmascaramiento de datos y Data Mesh, de Microsoft. El proceso KYC (conozca a su cliente por sus siglas en inglés) verifica la identidad del usuario con base en información verificada en bases de datos acreditadas, entre las que se incluyen fuentes de seguridad pública de la Policía Federal de Brasil y fuentes internacionales como el FBI.
Como control adicional, está la detección de autenticidad, verificación del rostro del usuario por medio de rconocimiento óptico y creación del puntaje del individuo, desarrollado por Sinqia y Microsoft. Adicionalmente, la tecnología KYT(conozca su transacción) creada por Microsoft, utiliza gráficos y estadísticas de Machine Learning para analizar transacciones de activos digitales, y puede bloquearlas si se identifican evidencias de fraude o actividades sospechosas de lavado de dinero.
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Según declaraciones de João Paulo Aragão, especialista en innovación y finanzas en América Latina de Microsoft:
En el futuro, la solución permitirá la creación de transacciones multilaterales o de múltiples centros y múltiples divisas y desempeñará un papel esencial en la interoperabilidad entre las monedas digitales y fiduciarias. Esta tecnología permite a las empresas facilitar sus transacciones con inversores y capitales extranjeros, expandir el uso de la nueva moneda digital de Brasil y generar nuevos flujos de transacciones financieras en el país
Vanesa Meyer, directora de innovación y diseño de Visa para las Américas, sostiene que la innovación de Visa beneficiará a las personas que usan blockchain:
Proyectos como estos refuerzan nuestro compromiso de impulsar la innovación y convertirla en un beneficio tangible para más personas, en más lugares. A medida que presentamos nuevas tecnologías basadas en blockchain, democratizamos aún más el financiamiento de capital, aumentamos la competencia en el mercado y ampliamos la inclusión financiera, podemos ayudar a las pequeñas y medianas empresas a financiar sus negocios de una manera más simple, accesible y segura
Imagen Principal: RoadShow
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