La firma pro-bitcoin, Square, liderada por el CEO de Twitter, Jack Dorsey, mostró recientemente su rechazo a la propuesta del Departamento del Tesoro para las transacciones de criptomonedas, con nuevos requisitos que podría resultar perjudiciales para la industria y para el mismo cumplimiento de la ley, según la firma
Regulaciones. Posiblemente, una de las áreas donde mayores temáticas veremos a lo largo del 2021 para las criptomonedas, ya que ante su mayor adopción, uso y reconocimiento, cada vez más naciones y reguladores estarán tras éstas para «enmarcarlas» dentro de las leyes existentes, muchas que datan de decenas de años atrás.
Aunque posiblemente, el principal error sea ese en el caso de los intentos de regulación agresiva, medir la capacidad innovadora de las criptomonedas con una regla de 30 centímetros según lo que ya existe, en lugar de darle su puesto como algo completamente diferente los sistemas tradicionales, para lo que hace falta comprensión, trabajo conjunto y aceptación.
En Estados Unidos, el Departamento del Tesoro, a través de su Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), presentó una propuesta de regulación para las transacciones de criptomonedas, que añade nuevos requisitos que deben cumplir los proveedores de servicios y empresas cripto, al involucrar transacciones con billeteras o servicios sin custodia, como la solicitud de datos e información de usuarios -incluso de no clientes- como nombres y direcciones físicas.
Una buena parte de la industria de las criptomonedas estadounidense, mostró su rechazo ante las regulaciones propuestas por la FinCEN, como lo hicieron los intercambios y custodios de criptomonedas, Coinbase y Kraken, mencionando además como peligrosos y perjudiciales para la innovación los nuevos requisitos, así como lamentable el tiempo de comentarios de 15 días para la propuesta dado por el regulador.
Trabajando a ritmo rápido para emitir una respuesta a la propuesta, Square, una de las firmas con mayores avances dentro de la industria cripto en Estados Unidos, impulsora de la aplicación Cash App, que como señala Pantera Capital, junto a PayPal estuvo detrás del inicio de la escasez de suministro de Bitcoin, emitió una carta explicando su visión con respecto a la propuesta, la cual etiquetó como desigual ante la valoración de transacciones de criptomonedas con las del dinero efectivo, arbitraria y apresurada.
En la carta, Square, a través de su CEO, quien también es líder de la red social Twitter, Jack Dorsey, expone parcialmente cómo la propuesta y los nuevos requisitos podrían, al contrario de lo que busca FinCEN, afectar no sólo la innovación y la ineludible presencia de las criptomonedas en el país, sino que además perjudicaría el cumplimiento de la ley justamente, al acercar a los usuarios a instrumentos que están lejos del alcance de las autoridades, en lugar de trabajar con los mecanismos de cumplimiento y herramientas que vienen desarrollándose dentro de la industria, las cuales han mostrado ser efectivas.
La recopilación de información y datos como requisitos para las transacciones de criptomonedas superiores a los 3 mil dólares, podría repercutir y crear fricciones para los usuarios, además de representar una carga de cumplimiento, costos y poco práctica a nivel tecnológico para las empresas e invasiva para las personas que usan criptomonedas en operadores regulados. Square ejemplifica en la carta:
Según esta Propuesta, si la madre de un cliente de Square le regala a su hija $ 4,000 en efectivo físico y la hija deposita esos fondos en un banco, el banco no tendría la obligación de recopilar información sobre la madre del cliente. Según la Propuesta, si esta misma transacción se completara en criptomoneda, el banco tendría que ir más allá de su relación con el cliente e inmiscuirse en la información privada de la madre para que la hija deposite con éxito y acceda libremente a su regalo
De igual forma, al presentarse los nuevos requisitos y la capacidad de registro, Square menciona que no queda claro cuáles son los parámetros para determinar por qué el monto de 3 mil dólares para registrar transacciones, ni tampoco identifica con claridad cuáles son los riesgos que está que está abordando, ya que al ir mucho más allá de los requisitos Conoce Tu Cliente (KYC) y Antilavado de dinero (AML) que deben cumplirse en la actualidad, la propuesta «no identifica cómo las instituciones financieras reguladas que manejan transacciones de criptomonedas no cumplen con sus obligaciones ALD para identificar la actividad sospechosa entre sus clientes al aprovechar las diferencias tecnológicas entre la criptomoneda y la moneda fiduciaria».
La propuesta tampoco se encarga de abordar correctamente ni las características y la naturaleza de la tecnología tras las criptomonedas, ni tampoco la efectividad de los protocolos de cumplimiento que ya existen, que han sido valorados positivamente incluso por FinCEN, explica Square. La firma agrega sobre este punto:
Square y otras entidades reguladas pueden usar datos que están disponibles a través del análisis de blockchain para identificar señales de actividad ilegal. Los controles de velocidad y la detección de patrones de abuso del sistema mediante el aprendizaje automático han demostrado ser de gran ayuda para el rendimiento de nuestros programas para combatir el abuso del sistema. Estas señales y direcciones de billetera son más efectivas para identificar actividades / actores ilegales que los nombres proporcionados por el cliente y las direcciones físicas, que pueden ser precisas o no según lo proporcionado. Esto se debe a que las redes de cadena de bloques de monedas virtuales convertibles (CVC) permiten la trazabilidad y la responsabilidad de código abierto de cada transacción, independientemente de la identidad o ubicación del remitente y el destinatario. Se ha reconocido que estos esfuerzos son útiles y exitosos
Square considera que al enfocarse de mala manera, la propuesta terminará por impulsar a los usuarios a «realizar las transacciones de criptomonedas a canales offshore y otros canales no regulados que son mucho más (si no del todo) opacos para FinCEN y las fuerzas del orden», siendo además, la redacción de la propuesta en este momento y con tanta premura, sin posibilidad de mayor análisis y comentarios por parte de la industria, una acción que terminará por traer muchas más complicaciones para la aplicación de ley incluso.
Solicitando una aumento en el plazo para los comentarios, mayor a los 15 días, hecho que al igual que Coinbase y Kraken, Square también catalogó como inadecuado y violatorio para la ley, la firma concluye la publicación, firmada por Dorsey y con 23 notas de página:
Esta propuesta inhibirá la inclusión financiera, presentará problemas prácticos, es arbitraria e indebidamente onerosa e impulsará la innovación y el empleo fuera de los EE. UU. Y de las instituciones reguladas. Creemos que el trabajo que la industria y las fuerzas del orden público han hecho y continúan haciendo juntos ha sido eficaz y debe ser apoyado y fortalecido. La evidencia muestra que el monitoreo AML actual y las herramientas existentes son efectivas para lograr los objetivos de esta regla. En lugar de reforzar la lucha contra la actividad ilícita, esta propuesta tendrá la consecuencia no deseada de llevar la actividad de las criptomonedas a rincones no regulados y, por lo tanto, socavará los esfuerzos de las fuerzas del orden para combatir la actividad ilícita
En el tercer trimestre de 2020, Square declaró más de 1.6 mil millones de dólares en ganacias de Bitcoin, siendo una de las empresas que más está apostando por la criptomoneda. Incluso, la firma se comprometió a trabajar para el desarrollo de la minería de Bitcoin impulsado las energías renovables.
Imagen cortesía: Pixabay
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