Los bancos centrales del mundo avanzan en el desarrollo de sus propias monedas digitales o CBDC, incluso de manera conjunta, como harán los bancos centrales de Suiza y Francia junto al Banco de Pagos Internacionales, mientras que en África, el Banco Central de Nigeria prepara el proyecto piloto de su moneda digital
Diversas naciones de todo el mundo está actualmente desarrollando capacidades con respecto a la creación de una moneda digital respaldada por los bancos centrales, conocidas como CBDC. Liderados por China, otros países como Japón, Estados Unidos, Corea del Sur, Sudáfrica o la Unión Europea en conjunto, están sumergidos en una carrera por las CBDC que avanza con los días y los países suman experimentación e investigación.
Para el Banco de Pagos Internacionales (BIS), organismo liderado por bancos centrales de todo el mundo, siendo conocido como “el Banco Central de los bancos centrales”, los experimentos con las CBDC son una prioridad, impulsado proyectos piloto con diferentes bancos, por ejemplo uno para pagos transfronterizos con la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y los bancos centrales de Tailandia, China y Emiratos Árabes Unidos.
Ahora, en un nuevo modelo piloto, el BIS se está uniendo al Banco Central de Francia (BDF) y al Banco Central de Suiza (SNB), junto a integrantes del sector financiero privado como Accenture, Credit Suisse, Natixis, R3, SIX Digital Exchange y UBS, para lanzar un nuevo piloto relacionado con las CBDC, en este caso de escala mayorista, vinculado a su utilización en la liquidación de pagos transfronterizos. En 2020, el BIS y el Banco Central de Suiza finalizaron con éxito un proyecto piloto de una CBDC de escala mayorista, llamado ‘Proyecto Helvetia’.
En la nueva experimentación, los participantes del llamado ‘Proyecto Jura’ se dedicarán a investigar y probar el uso de una moneda digital de escala mayorista, denominada wCBDC, en el área de liquidación de pagos transfronterizos, analizando los potenciales beneficios y desafíos.
Benoit Coeuré, líder del Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales, quien se ha referido en el pasado a las monedas digitales de bancos centrales como una evolución del dinero tradicional y no una revolución, dijo en el anuncio:
El G20 ha hecho de la mejora de los pagos transfronterizos una prioridad y ha establecido una hoja de ruta plurianual para coordinar los esfuerzos. El experimento contribuye a este trabajo al explorar cómo wCBDC podría mejorar la velocidad, la eficiencia y la transparencia en casos de uso transfronterizos. El Centro de Innovación del BIS facilita la experimentación del banco central en bienes públicos tecnológicos. Estamos emocionados de unirnos a este proyecto, que complementa otros experimentos de CBDC en los que estamos trabajando
En concreto, como explica el comunicado, el experimento constará del uso de dos wCBDC y un instrumento financiero digital francés. Una wCBDC permitirá experimentar con el intercambio de la misma por un instrumento financiero utilizando euros y a través de mecanismo de liquidación de entrega contra pago (DvP), mientras que el otro experimento involucrará el intercambio de una wCBDC en euros por una wCBDC en francos suizos, utilizando un método de liquidación de pago contra pago (PvP).
Todo esto, mediante una plataforma tecnológica impulsada por contabilidad distribuida (DLT) y con transacciones que serán liquidadas en bancos locales de Suiza y Francia, añadieron en el anuncio.
CBDC en Nigeria
En Nigeria, el Banco Central (CNB) del país tiene planes de iniciar un proyecto piloto relacionado con el estudio de su propia moneda digital, una naira digital, que podría llegar a finales del 2021, según expresó recientemente el Director de Tecnología de la Información, Rakiya Mohammed, en una reunión con el Comité de Banqueros.
Un informe de local de Today, cita a Mohammed quien asegura que para finales de año la entidad tiene planes de lanzar la naira digital antes de finales de año. El funcionario, dijo:
Hemos pasado más de dos años estudiando este concepto de moneda digital del banco central y hemos identificado los riesgos. Y es una de las razones por las que dije que estamos estableciendo una estructura de gobierno central que involucraría a todas las partes interesadas de la industria para acceder a todos los riesgos a medida que continuamos en este viaje
El Banco Central de Nigeria ordenó a los bancos del país a identificar transacciones vinculadas con criptomonedas y cerrar las cuentas de los usuarios, un hecho que rápidamente limitó las operaciones a través de las entidades bancarias para un país que tiene un importante volumen y adopción de Bitcoin. Junto al regulador de valores, el CNB se comprometió a avanzar en la regulación de las criptomonedas en el país.
Con respecto a la naira digital, Bitcoin y las criptomonedas, Mohamed expresó:
La moneda digital sería accesible para todos los nigerianos. Al igual que todos tienen acceso al efectivo, todos tendrán acceso a la moneda digital del banco central. Permítanme afirmar categóricamente que las criptomonedas como Bitcoin y el resto de ellas no están bajo el control del banco central; son decisiones puramente privadas que toman los individuos
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