El Banco de la Reserva de la India (RBI), banco central de ese país, ha convocado a cinco bancos comerciales locales para que participen en una prueba piloto de su moneda digital de banco central (CBDC) minorista, a iniciarse en el mes de diciembre. De acuerdo a las fuentes, estos bancos son SBI, ICICI, IDFC, y HDFC. Siendo anunciado desde febrero, el gobierno indio se ha movido de forma acelerada al respecto, ya que en octubre había publicado un documento conceptual y una hoja de ruta. De hecho, se lanzó la primera prueba de CBDC mayorista, la cual está dirigida a la liquidación de transacciones de bonos del gobierno.
Cada uno de estos bancos participantes probará la CBDC con un números de usuarios comprendidos entre 10.000 y 50.000. Para integrar esta opción de pago, los bancos colaborarán con las plataformas PayNearby y Bankit. La infraestructura para la CBDC será suministrada por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI).
Clientes y comerciantes deberán descargarse las billeteras especiales para la CBDC, aunque el RBI planea, más adelante, integrarlo con los servicios bancarios actuales. De acuerdo a las fuentes, la rupia digital pretende ser un complemento al sistema de pago actual y no reemplazarlo.
El plan piloto mayorista para la CBDC llamada rupia digital fue lanzado por el RBI el 1 de noviembre. Y se ha utilizado para la liquidación de transacciones en el mercado secundario de valores gubernamentales.Uno de los retos clave a ser explorados es si el sistema será operable con los sistemas de pago actuales o si se construirá uno nuevo. Es probable que por los momentos, esta CBDC use los mismos rieles de pago actuales.
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Fuentes consultadas dan cuenta de que el NPCI ha abogado por la creación de una red separada. En el mes de agosto, Dilip Asbe, director ejecutivo de NPCI, solicitó una plataforma india de cadena de bloques que se conectara con blockchains públicas y privadas.
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En una nota conceptual del RBI se definen las pautas de sus CBDC´s tanto mayorista como minorista:
Se cree que las CBDC minoristas pueden proporcionar acceso a dinero seguro para el pago y la liquidación, ya que es una responsabilidad directa del banco central. Las CBDC mayoristas tienen el potencial de transformar los sistemas de liquidación de transacciones financieras y hacerlos más eficientes y seguros. el potencial ofrecido por cada uno de ellos, puede haber mérito en la introducción tanto de CBDC mayorista, como de CBDC al detal
Al explicar la diferencia entre el CBDC y el dinero en formato digital actual, el RBI dijo que:
Una CBDC sería diferente del dinero digital existente disponible para el público porque una CBDC sería una responsabilidad del Banco de la Reserva, y no de un banco comercial
El RBI estima que su sistema de «Rupia Digital» reforzará la economía digital de la India, mejorará la inclusión financiera y hará que los sistemas monetarios y de pago sean más eficientes. Las razones que menciona el RBI para emitir su CBDC, son las siguientes:
- Reducción de costos asociados a la gestión del efectivo físico
- Promover la digitalización y por lo tanto, reducir el uso del efectivo
- Apoyo de la competencia, la eficiencia y la innovación de los pagos
- Explorar el uso de la CBDC en las mejoras a las transacciones transfronterizas
- Salvaguardar la confianza de la población debido a la proliferación de las criptomonedas
El RBI expresó su preocupación por la popularidad de las criptomonedas en los últimos tiempos:
La proliferación de criptoactivos puede presentar riesgos significativos relacionados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Además, el uso incesante de criptoactivos puede ser una amenaza para los objetivos de la política monetaria, ya que puede conducir a la creación de una economía paralela y probablemente socavará la transmisión de la política monetaria y la estabilidad de la moneda nacional. También afectará negativamente la aplicación de las regulaciones cambiarias, especialmente, la elusión de las medidas de flujo de capital
El ente emisor de la India recalcó:
Además, el desarrollo de CBDC podría proporcionar al público una moneda virtual sin riesgos que les brindará beneficios legítimos sin los riesgos de negociar con monedas virtuales privadas. Por lo tanto, puede satisfacer la demanda de moneda digital segura además de proteger al público de el nivel anormal de volatilidad que experimentan algunos de estos activos digitales virtuales. Por lo tanto, salvaguardar la confianza del hombre común en la rupia india frente a la proliferación de criptoactivos es otra motivación importante para introducir las CBDC
Imagen Principal: VIDHI
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